中荷铭轩

电动自行车以其便捷省力的优点，受到了广大市民的欢迎。不少地方的初中生也将其作为日常上下学的交通工具。但根据《道路交通安全法实施条例》第七十二条规定，驾驶电动自行车必须年满16周岁，在这种情形下，一旦发生事故，该怎么办？

初中生骑电动车上路身亡，保险公司拒赔

2017年9月19日，甲（初中生，未满16周岁）骑电动自行车与乙所驾驶的机动车发生碰撞，甲送医后不幸身故。交通事故发生后，甲之父母对乙提起损害赔偿之诉，乙所驾车辆在A保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，法院在认定甲的医疗费为29542.87元、住院伙食补助费为600元后，根据事故责任比例，判决A保险公司承担20071.44元。

在医疗费项目上，甲未获得赔偿的金额为10071.43元。此后，甲之父母请求甲曾投保学生意健险的B保险公司支付保险金。B保险公司于2019年2月15日出具《理赔决定书》，认为根据交通事故认定书的相关内容，结合保险合同主条款责任免除第15条规定，“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”，保险人不承担保险金给付责任，决定不予理赔。甲之父母不服B公司的拒赔结果，提起诉讼。

法院：保险公司存在瑕疵，未尽到明确说明义务

一审法院肯定了案涉保险合同的合法有效。双方争议的焦点是B保险公司可否依据合同的免责条款免除保险责任。

法院认为，保险合同是格式合同，虽然B公司提交的书证在“责任免除”部分，有“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具”的加粗内容，但这并不足以证明其已履行了对免责条款的提示和明确说明义务。

理由如下：

一是B公司办理该批保险业务时，面向其所在学校的广大学生，合同以发放“致家长的一封信”及家长填写回执的方式成立，是否针对免责条款向投保人进行了明确说明，存疑；

二是初中学生骑电动车不是个别现象，保险公司作为专业机构对此应有调研，应事先对电动车事故是否在赔偿范围作出提示和明确说明。而B保险公司在提供给投保人的资料中，无论是投保提示，还是健康告知，都没有提到电动车问题，足见学生是否骑行电动车，对保险合同的成立没有影响，亦对保险公司的赔偿义务没有影响。

基于上述理由，法院最终对B公司的拒赔理由不予采纳。判决B公司向甲父母支付保险金106000元。案件受理费1210元，由B公司负担。B公司不服一审判决提出上诉。二审最终维持了一审判决结果。

未成年人骑电动自行车，事故隐患多

一个个年幼的生命逝去，要给很多个家庭带来难以弥补的创伤。悲剧让人痛心，更应该敲响警钟。那么，未成年人骑电动车到底应该怎么样能够做到坚实的监管呢？

按照相关的法律规定，未满12周岁的未成年人不得在道路上驾驶非机动车；未满16岁不得驾驶电动车，然而，这些条款在现实生活当中似乎是形同虚设，尤其是在有些地方就更加的明显。

提醒大家，未成年人心智和身体还不够成熟，他们的交通意识也比较差，也缺乏自我保护的意识。虽然，电动车快速便捷，但是稳定性、刹车系统的安全性都比较弱。未成年人遇到紧急事件的处置能力不强，很容易导致事故的发生。

为了孩子们的安全，希望家长们能够时刻绷紧安全这根弦，慎重的为孩子们选择代步的工具，督促孩子依法骑行，切莫视这些规定为儿戏，不然一旦酿成了悲剧，再怎么样去后悔也都来不及了。

此外，保险公司要吸取本案例中的教训，切实履行明确说明义务，留存必要证据，防止在后续纠纷处理中陷入被动局面。

来源：中国保险报